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若干信用卡犯罪案例的借鑒

來源:網絡 作者:未知 時間:2015-04-17

  案例一:終端機裝電路板,盜竊顧客卡資料

  [案情簡介]一假卡集團在經過多次實地探察后,將犯罪目標鎖定在上海時代廣場一酒樓。收單銀行在對該酒樓的終端機進行例行檢查時,發現終端機內裝進了與本機構造不同的電路板,隨即向公安機關報了案。公安人員立即展開調查,并在短時間內確定了犯罪嫌疑人,遂連日派員在酒樓設伏。某日凌晨時分,四名犯罪嫌疑人又到酒樓租房“麻戰”,當發現無職員守候在終端機旁時,便拿起終端機欲取回電路板,守候已久的公安人員當即將四名犯罪嫌疑人拘捕。

  [分析]該種盜取信用卡資料的手法,為假卡集團常用?;咀靼附涍^一般如下:(1)犯罪分子結伙到某酒樓租房通宵打麻將;(2)待夜深人靜,酒樓員工因困倦而懈于防備之時,將信用卡終端機打開安裝電路板,此后又將終端機復原,當終端機刷卡需要授權時,所有的信用卡資料均會被讀取并記錄下來;(3)一段時間后,犯罪分子再以“麻戰”作掩護,伺機取回電路板套用持卡人資料制造假卡。

  此案件說明假卡集團手法的巧妙,已掌握了高超的犯罪技術,同時也反映出商戶疏于風險防范,對終端機的管理不嚴。正確的做法是,在終端機不頻繁使用時將其鎖放起來,則犯罪分子只能望而興嘆。

  案例二:伺機窺探信用卡密碼,利用吞卡做手腳

  [案情簡介]2002年末,一香港持卡人在尖沙嘴某銀行的柜員機上提款,在將卡插進提款機后,機器顯示“很抱歉,此機暫停服務”字樣,但提款卡卻未退出。持卡人以為被柜員機“吞卡”,立即致電該行查詢。該行職員表示,銀行從機中取出提款卡后,會將卡剪掉一角并寄回原發卡行,持卡人可于翌日到發卡行領回新補發之提款卡。但該持卡人到原發卡行領卡時,被告知其提款卡沒有“失靈”記錄,反而在被“吞卡”后有兩次成功提款記錄,共計1.2萬元。至此,持卡人方意識到提款卡被盜用。

  [分析]此種造成柜員機“吞卡”假象的作案手法較為常見,不但香港地區和國外有,我國內地也曾發生過。犯罪分子將最普通的膠紙或膠套塞進柜員機插卡口,卡住提款卡,令柜員機系統無法讀取卡資料及出現“暫停服務”的字樣。持卡人往往認為被“吞卡”而離去,犯罪分子則勾出卡片,用伺機窺得的密碼提取存款(犯罪分子鎖定一經常在同一臺柜員機上提款的持卡人,待其使用提款時采用多種方法窺得密碼)。

  此案從一個側面說明,持卡人在提款時該有些“防人之心”,多些風險防范意識,避免信用卡密碼泄漏。

  案例三:利用微型套卡機,內外勾結偷資料

  [案情簡介]香港大型卡拉OK連鎖店“加州紅”曾發生侍應生收受假卡犯罪集團賄賂,幫助套取持卡人資料的案件。香港廉署在對“加州紅”尖沙咀美麗華商場分店進行跟蹤調查時,發現有多張偽卡資料來自在該店使用的信用卡。進一步調查發現,這些信用卡同在晚6 時至8時許被 “刷”。于是,通過偵查鎖定犯罪嫌疑人并予以拘捕,被拘捕的兩名嫌疑人分別為該店侍應生和前雇員。香港廉署還在一名犯罪嫌疑人的住所查獲一微型套卡機,機身體積與火柴盒相當,卻可儲存約150套信用卡資料。

  [分析]大部分信用卡犯罪集團都有一個共同特點,即在鎖定一處作案目標時,總要尋找并收買該目標內的雇員,由其盜取資料。此案中的犯罪集團也是給這名涉案服務人員許以厚金,由其在處理信用卡簽賬時協助套取顧客信用卡資料。該服務人員將信用卡犯罪集團提供的微型“套卡機”藏在身上,當有顧客以信用卡簽賬時,利用該儀器讀取客戶信用卡資料,并儲存在儀器的芯片中,然后交回犯罪集團。犯罪集團將“套卡機”接入計算機譯碼,而后利用所獲資料制作假卡,再由其他案犯在其他地方購物或套取現金。

  通過此案,持卡人和商戶均須銘記一原則:持卡人應盡可能要求商戶收銀人員在自己視線之內“刷卡”,并留意簽賬單的交易資料及隨后的銀行月結單。商戶在受理信用卡時,不但要防備外來的信用卡案犯,同時也要留心監管自家雇員。否則,雇員伙同犯罪集團作案,商戶將會因此蒙受更大損失。

  案例四:利用郵寄信用卡時的漏洞進行犯罪

  [案情簡介]2003年初,一市民接到發卡行通知,稱該行預先批核給他一張萬事達卡,但等了數星期仍未收到信用卡,于是向銀行查詢。銀行職員稱卡已寄出,因他未收到,故將補發新卡給他。次月該客戶收到了新卡,卻因疏忽未向銀行確認已收到卡片,也沒有在簽名條上簽署名字,更沒有使用該卡簽賬??墒窃轮袇s收到銀行月結單,顯示該卡發生金額數千元的簽賬。

  這位信用卡持卡人立即向銀行查詢,銀行職員告之根據計算機記錄曾有人確認收卡。而卡戶則表明并未確認收卡,信用卡背面也并未曾簽名,更無可能簽賬購物,指出銀行在處理確認收卡的程序及保護客戶資料方面存在漏洞。

  [分析]現在,發卡銀行在對風險和成本進行比較評估后,有的銀行會采用郵寄方式寄送信用卡。但第一次領新卡便采用郵寄方式,確實存在較大風險,信用卡發卡銀行的郵寄信用卡行為存在較大漏洞。

  在這個案件中,犯罪分子可能利用了以下四種手段的一種或幾種:一是,發卡銀行寄給信用卡時,案犯從持卡人信箱內將卡盜走,用“側錄機”從卡內取得持卡人資料并制造出假卡,再將信件封好放回信箱;二是,案犯假扮郵差或速遞公司職員,借口送文件或包裹騙取持卡人的身份證資料及簽名,用以申請信用卡,進行透支取現及購物;三是,案犯偷走持卡人的信用卡資料和聯絡方式,冒充信用卡中心職員在電話中騙取持卡人的密碼,或冒充警員,要求持卡人撥打指定的電話號碼聯絡信用卡中心取消已遺失的信用卡,另一假扮中心職員的犯罪分子則在電話中騙取持卡人密碼;四是,犯罪分子從持卡人的信件中盜取其個人資料,冒充持卡人掛失信用卡并要求換發新卡,然后在信箱旁守候郵遞人員送信,伺機盜走補發的信用卡冒用。

  據了解,我國內地一些發卡銀行采取的向客戶寄卡的方式,已成為一種趨勢。通過此案件,信用卡持卡人應該吸取的教訓是,必須親自取卡,以降低被冒用的可能。發卡銀行應當吸取的教訓是,應該多考慮持卡人的賬戶安全問題,大力完善寄卡的流程和環節,以降低風險。[page]


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